Слово «кредит» походить від латинської мови і означає, серед іншого, довіру, надання віри. Нині в такий спосіб називається письмовий договір. У її силу одна людина (або суб’єкт господарювання) передає гроші іншому, який, у свою чергу, повинен повернути їх у певний час. Звичайно, керівні принципи та терміни погашення мають бути точно сформульовані.
Які види кредиту існують?
Кредит — це своєрідна угода між кредитором та позичальником.
Він передбачає, що перший передає другому заздалегідь певну суму, що підлягає поверненню (разом із відсотками) боржником. Найчастіше він погашає зобов’язання раз на місяць, доки не буде повернуто всю суму. Кредит надається на конкретну мету, наприклад, на купівлю нового автомобіля чи будівництво будинку.
Порядок надання коштів заснований на законі про банки передбачає, що «За договором позики банк зобов’язується надати позичальнику на строк, зазначений у договорі, суму коштів, призначену для конкретної мети, а позичальник зобов’язується використати її на умовах, зазначених у договорі, повернення використаної суми кредиту разом із відсотками у зазначені дати погашення та сплату комісії за наданий кредит».
Які функції кредиту?
Кредит може виконувати кілька функцій:
• Емісія – вона полягає у введенні грошей в економічний обіг
• Стимулююча – розвиток окремих галузей економічної системи тієї чи іншої держави
• Прибуток – за її рахунок відбувається розвиток виробництва та отримання прибутку
• Реструктуризація – впливає на структурні та майнові перетворення в економічному обігу.
Варто додати, що кредити є джерелом доходу для банку, адже завдяки їм він виживає. Це посередницька функція між людьми чи установами, які мають кошти, і тими, хто хотів би їх отримати.
Особливості кредиту
Договір визначає, яким має бути кредит. Ось кілька пунктів:
• Виплата — означає комісію з наданого кредиту разом із нарахованими відсотками за його споживання
• Доцільність – це фінансування чітко визначеного підприємства
• Повернення — існує зобов’язання щодо погашення суми кредиту та можливих додаткових витрат
• Своєчасність виплат визначається договором, укладеним між сторонами
• Запорука – це означає, що банк вимагає гарантії погашення боргу разом із відсотками.
Що таке кредитоспроможність?
Кредит надається лише людям із так званим добрим рівнем кредитоспроможності. Це означає, що потенційний борг, відсотки та інші супутні платежі можуть бути погашені з великою ймовірністю.
Таким чином, банк збільшує ймовірність повернення всієї суми та отримання комісії.
Він враховує, серед іншого:
• Розмір доходу заявника
• Борг
• Історія погашення
• Кількість утриманців
• Форма зайнятості та стаж роботи.
Чим краща ваша кредитоспроможність, тим вищі ваші шанси на отримання кредиту, плюс у вас є шанс зайняти велику суму. Варто знати, кожен банк використовує різні методики розрахунку можливості клієнта своєчасно проводити виплати. Тому одна установа не надасть цій людині кредит, а інша зробить це з радістю.
Що таке – APRC?
Термін «фактична річна відсоткова ставка» (APRС) пов’язані з поняттям кредиту, тобто із витратами, вираженими у відсотках, які позичальник понесе під час підписання договору. Це загальна вартість кредиту. Знаючи його, легко перевірити, в якій установі позика буде найкращою. Для того, щоб у клієнтів не виникало проблем з її оцінкою, законодавець ввів обов’язок згадувати суму APRC в інформаційних та маркетингових матеріалах на репрезентативному прикладі.
Вона має бути передбачена для найпопулярніших кредитів. Для його розрахунку банк враховує, в тому числі, тривалість контракту та суму переказаних грошей та будь-які пов’язані з цим витрати, включаючи відсотки. Чим нижча ставка, тим вигідніше загалом буде кредит позичальнику.
Види кредитів для фізичних осіб
Найчастіше вибирають кредити для фізичних осіб та юридичних осіб. Вони відрізняються, зокрема залежно від призначення:
• Споживчі кредити (наприклад, студентські кредити, автокредити, кредити готівкою, кредити на овердрафт) не пов’язані з підприємницькою діяльністю, але призначені для особистих цілей.
• Житловий кредит призначений не тільки для будівництва будинку або його купівлі, але й для набуття права спільної власності на житлове приміщення
• Іпотека часто використовується для покупки чи будівництва нерухомості. Іпотека – це право на нерухоме майно.
• Кредити консолідації які є поєднанням кількох зобов’язань в одне.
Особливим видом кредиту є кредитна картка. Клієнт банку, у якого вони є, може залізти у борги, не вказавши мети, на яку він має намір витратити гроші.
Види кредитів для юридичних осіб
В основному ви можете взяти два типи кредитів для розвитку свого бізнесу:
• Кредит на оборотний капітал він фінансує повсякденну діяльність підприємства, зокрема, зарплатню співробітникам, адміністрація, закупівля інвентарю, дрібного устаткування. Зазвичай це потребує великої кредитоспроможності. Час ведення бізнесу також важливий
• Інвестиційний кредит ви берете його у розвиток свого підприємства, модернізації чи збільшення основних засобів, купівлі акцій, нерухомості, техніки тощо.
Кредит може бути важелем, який допомагає економіці та суспільству рости і ставати багатшими. Існують різні види цього виду позову для фізичних та юридичних осіб.