Щоб зрозуміти що таке кредитна картка щоб її не лякатися, коли банк відкриває клієнту платіжний рахунок і фахівець пропонує кредитку – це нормально, бо кредитка так само працює, як звичайна дебетова картка. Вона має властивості звичайної платіжної картки, і дає можливість клієнту оплачувати товари і послуги за кошти банку, тобто це такий вид кредиту. Для клієнтів це дуже вигідно, бо мають можливість завжди розраховувати на додаткові гроші для термінових витрат. Ця картка виручить власника в момент негайно потрібних грошей, коли на дебетовій картці буде пусто.
Інформація про кредитні картки яку необхідно знати діловому українцю
При отриманні кредитної картки фахівець банку встановлює суму кредиту за бажанням клієнта. Тоді власник картки може розраховуватися за покупки в магазині за рахунок позики коштів, які згодом поверне банку.
Чи потрібно оформляти кредитку? На думку експертів, якщо маєте проблеми з управлінням сімейним бюджетом, то так.
На погляд фахівців, кредитна картка є дуже практичним платіжним інструментом, що надає власнику ряд переваг, що значно покращує його фінансову спроможність, яку він може використовувати, наприклад, при непередбачених витратах.
З іншого боку, якщо фінансова дисциплінованість не є сильною стороною людини, то фахівці рекомендують бути обережними.
Кредитна карта – це інструмент, який при неуважності може перетворитися в джерело досить істотних додаткових витрат.
На щастя, в епоху електронного банкінгу люди можуть покластися на робота, який, наприклад, повністю або частково погашає борг або відхилить транзакцію, якщо її сума перевищить доступні ліміти.
Завдяки цьому власник дебетової картки зможе користуватися можливостями кредитної картки, не турбуючись про додаткові витрати.
Для оформлення кредитки визначте свої потреби
Перший крок, що веде до отримання кредитної картки — це встановлення власних потреб.
Дуже часто виявляється, що людині взагалі не потрібна «кредитна картка», оскільки, наприклад, особа досягає достатньо високого доходу, то їй не доводиться користуватися кредиткою.
В результаті картка лежить невикористаною в гаманці або збирає пил десь у домашньому ящику.
Буває і так, що карта абсолютно не підходить під потреби людини, бо встановлює набагато більший кредитний ліміт ніж необхідно, ще й пропонує якісь додаткові послуги, якими особа не користується, а за картку треба сплачувати комісію за користування.
Тому, перш ніж замовляти кредитку, варто відповісти на кілька питань, які допоможуть визначити, яка карта принесе власнику найбільшу користь.
Приблизний список питань виглядає наступним чином:
1). Чи часто купуєте щось у кредит (або позичаєте гроші у інших людей) і які середні суми таких покупок?
2). Чи буде карта використовуватися регулярно або тільки в разі великих непередбачених витрат?
3). Чи може потрібна безкоштовна картка, можливості якої обмежені, чи потрібні додаткові послуги, за які готові платити додатково?
4). Чи є який-небудь продукт або послуга, якими користуєтеся і за які платите особливо часто, наприклад, купуєте авіаквитки, бронюєте житло, купуєте паливо, та інше.?
5). Чи часто їздите за кордон, де бронюєте готель або орендуєте машину?
Відповівши на перераховані вище питання, зможете значно звузити список карт, що відповідають вашим вимогам і потребам.
Бо якщо з’ясується, що, наприклад, кредитом ви користуєтеся не часто, а витрати такого типу складають, скажімо, дві-три тисячі гривень, то в такій ситуації нема чого купувати дорогу платинову карту, тому що на практиці ви не скористаєтеся навіть найменшою часткою можливостей, які вона пропонує.
Однак, коли більшу частину свого бюджету складають витрати на паливо, то варто звернути увагу на карту, яка забезпечить вам повернення частини витрачених на це грошей (тобто кешбек).
Як вибрати відповідну кредитну картку
Наступним кроком, щоб мати можливість використовувати всі функціональні можливості цього фінансового інструменту, потрібно ознайомитися з її пропозицією та вибрати такий пластик, який найкраще відповідає вашим потребам.
Однак на практиці все не так просто. Як показують розрахунки, в даний час пропозиція комерційних банків, які працюють в Україні, налічує біля сотні різних видів кредитів, які істотно розрізняються за параметрами.
Тому, якщо хтось не хоче витрачати час на перегляд пропозицій окремих банків, то необхідно скористатися допомогою фінансового консультанта.
Альтернативним рішенням буде підтримка спеціаліста банку, але тоді вибір картки буде обмежений лише тим банком, який він представляє.
Де взяти кредитну картку
Рейтинг найкращих безоплатних кредитних карток:
«КоКоКард» від Форвард Банк;
OneCard – Конкорд Банк;
Кредитна картка Іzibank;
«Зелена» від А-Банк;
Кредитная карта Monobank;
О.Картка від фін установи О.Bank;
Кредитна картка Тodobank;
MORE – кредитка від Ощадбанку;
Кредитная карта Sportbank;
«Все Можу» оформляє банк ПУМБ;
Red таку кредитку дає Sense Bank (Альфа-Банк);
«Большая пятерка», ТАСкомбанк;
Pudra card – теж від ТАСкомбанк;
Card Blanche White від Idea Bank;
«Универсальная» від ПриватБанку;
UnexCard, Юнекс банк;
Fishback, Райффайзен Банк Аваль;
«ЕКО-Максимум», Sense Bank;
Freecard Gold, банк Кредит-Днепр;
Эко-кредитка, Укргазбанк.
Цей рейтинг може бути корисним при виборі кредитної картки. Далі треба подати заявку на сайті банку для оформлення кредитки
Вибравши для себе найкращу карту, настав час подати заявку на її оформлення. Зручніше і швидше за все це буде зробити через сайт цього банку.
В якості альтернативи можна звернутися в його стаціонарне відділення або зателефонувати на гарячу лінію банку.
Незалежно від обраної форми подачі заяви, для отримання «кредитної картки» потрібно особисто дати довідку, що підтверджує отриманий дохід
Крім цього банк може зробити виписку з банківського рахунку який у вас є в цьому банку.
Також треба враховувати, що банківські аналітики перевірять вашу кредитну історію в УБКІ, перш ніж приймуть заявку.
Причина всіх цих формальностей в тому, що у випадку з «кредитними картами» банк де-факто позичає нам свої гроші і перед цим хоче перевірити, чи відповідають фінансові можливості клієнта вчасно повернути кредит.
Якщо звертатися за картою до банку, послугами якого користуємося вже деякий час, є велика ймовірність, що він запропонує нам її оформити на основі аналізу того, що відбувається на нашому рахунку. В цьому випадку нам залишиться тільки визначити параметри карти і підписати заяву на її видачу.
Кредитний ліміт
Що стосується згаданих вище параметрів карти, то при заповненні заявки може трапитися так, що клієнту доведеться самостійно визначати розмір кредитного ліміту, на який він претендує.
З цієї причини варто знати, що до окремих «кредитів» застосовуються певні ліміти, в які повинна бути включена сума, на яку подається заявка, наприклад, від 5 000 гривень до 20 тисяч гривень.
Як правильно вибрати кредитну карту
Якщо ви звикли оплачувати товари або послуги карткою, і волієте відразу купити річ, що сподобалася, ніж довгий час накопичувати на неї, то вам варто обзавестися кредитною карткою. Але перед тим, як написати заяву на надання вам такої картки, добре обміркуйте, яка кредитка вам підходить і з яким банком Ви хочете мати справу. Розберемося, яку кредитну картку варто обрати людині у різних ситуаціях.
Відмінність дебетових карток від кредитних
Обговоримо відразу: ця стаття безпосередньо про кредитні картки. Вони відрізняються від дебетових, у яких не допустимо овердрафт, тим, що дають можливість своїм власникам використовувати позикові гроші у розмірі, який визначив банк, де передбачено сплату відсотків за користування цими коштами. Однак це не все: якщо з дебетових карток можна зняти готівку без комісійного збору в банкоматах «свого» банку, то при переведенні в готівку кредитної картки потрібно сплатити комісію.
Чинники, що впливають на вибір кредитки
Прості та золоті
Якщо ви звикли платити за привілеї, то варто подумати про те, щоб оформити преміальну кредитну картку (Gold або Platinum). Це не тільки знак статусу, але й доступ до ряду послуг для багатих клієнтів: бонусні програми, готелів, ресторанів і т.д. , за які власники простих карток платять, для власника преміальної картки безкоштовні.
Обслуговування золотої картки за рік утричі дорожче, ніж звичайної, а обслуговування платинової картки у 5 разів дорожче. Тому, якщо така карта вам потрібна лише для статусу, але ваш фінансовий стан не стабільний, то краще вибрати просту карту.
Грошова одиниця рахунку також впливає рішення у виборі пластикової картки. Якщо ви часто їздите за кордон до Європи та оплачуєте витрати карткою, то варто оформити кредитку MasterCard, за нею операції відбуваються в євро.
Якщо ви відвідуєте інші країни, правильним вибором буде Visa, яка прив’язана до американського долара. У цих випадках рахунок може бути в рублях – просто переведення в валюту, що походить, буде вам вигідніше.
Погашення кредиту
Вибираючи кредитку, звертайте увагу на дату погашення заборгованості. Зазвичай це потрібно робити щомісяця, але деякі банки пропонують інші правила. Уточніть питання перед оформленням кредитки.
Варто зазначити, багато банків дають власникам карт грейс-період – це означає, що якийсь час відсотки за користування коштами не стягуються. Буває банки оголошують акції, наприклад, грейс-період становитиме 100 днів; тоді слід дивитися на відсоткову ставку.
У цього ж банку, але, наприклад, за іншою картою, вона може бути вищою, ніж при грейс-періоді, що становить 50 днів.
Процентна ставка залежить від багатьох параметрів. Пільги зазвичай надають наступним власникам кредиток:
- учасник зарплатного проекту;
- позичальник із позитивною кредитною історією;
пенсіонер; - людина, що представила повний пакет документів.
Звернемо увагу на документи. Якщо залучає реклама банку, який пропонує оформлення банківської картки за поданням 1-2 документів, також подивіться на процентну ставку.
Пам’ятайте: швидко оформляють зазвичай дорогі кредити. Цей прийом, який працює і з кредитом, що надається готівкою, і з кредитом, що нараховується на картку.
Головним параметром вибору є процентна ставка, варто вибрати або банк із державною участю, або банк, який нараховує вам зарплату. Тут ставки за кредитом менші, ніж у банків, які займаються кредитуванням населення.
Якщо кілька процентних пунктів не має вам значення, але вам важлива оригінальність і унікальність, можете оформити кредитку з власним дизайном.
Благодійність, бонуси, соціальний статус
Якщо Ви належите до якоїсь соціальної категорії і не знаєте, як вибрати відповідну Вам кредитку, вигідніше придбати картку, яка пропонується клієнтам відповідної категорії.
Якщо бажаєте заощадити на будь-яких послугах, вам варто придбати кобрендингову кредитну картку.
Якщо бажаєте частину грошей відправити на благодійність, оформіть картку, що має програму благодійності, наприклад, «Подаруй життя» Ощадбанку. Відсоткові ставки за цими картками нижчі, від кожної операції певний відсоток йде на користь підприємству, якому власник картки вирішив фінансово допомагати.
Який банк краще
Ще одне важливе питання: кредитку якого банку варто вибрати? Наразі пропозицій більше у лідируючих банків, але це означає, що не варто розглядати інші пропозиції.
Для вибору керуйтеся такими параметрами:
- тип картки;
- процентна ставка, а також наявність/відсутність інших комісій;
- чи можливе обслуговування на пільгових умовах;
- віддана перевага кобрендингова програма та інше;
- інші умови.
Насамкінець, не звертайте увагу лише на рекламу, а й на умови наданих конкретної картки. Вдалого вибору!
Де взяти гроші на кредитну картку
У повсякденному житті людей трапляються різні ситуації, особливо раптова нестача грошей. Причому одним людям терміново знадобляться 10 тисяч гривень, а іншим терміново потрібні 500 гривень до зарплати. Проблеми бувають різні, але вирішуються вони одним способом – попросити в борг у родичів або колег.
Однак сьогодні, якщо потрібна невелика сума грошей, така як 100 гривень або 500 гривень, виручить кредитна організація МФО (мікрофінансова організація). Причому першу позику можна взяти безкоштовно, як то кажуть просто так.
Перша думка, яка приходить в голову – це банки, тому що про них говорять багато людей і вони постійно рекламують свої послуги.
Чи можна взяти кредит у банку на суму 100 гривень безкоштовно?
В цьому випадку, такі фінансові організації як банки потрібно виключити відразу, тому що вони на такі невеликі суми позики не дають.
У деяких невеликих банках спробувати взяти споживчий кредит на малу суму грошей можна. Але для цього потрібно буде зібрати великий пакет документів і довідку про доходи, така тяганина відразу відбиває бажання зв’язуватися з банками.
По суті банки самі не захочуть зв’язуватися з кредитуванням копійчаних сум грошей, тому що доходу від таких трансакцій вони не отримають. Банки не будуть витрачати свій дорогий час на подібні кредити.
Від варіанту отримання 100 гривень в банку потрібно відразу відмовитися.
Другий варіант позики 100 гривень–це ломбарди
Сьогодні мережа ломбардів стрімко розвивається по всій країні. Тому багато людей, щоб взяти в борг невелику суму грошей йдуть туди. За правилами ломбарду, щоб там позичити гроші потрібно залишити в заставу якусь цінну річ.
Але в цьому варіанті є багато мінусів:
- річ оцінюють не більше 60% її реальної ринкової вартості;
- короткий термін викупу зданої в заставу речі;
- висока процентна ставка;
- у разі не повернення грошей у встановлений термін, конфіскується закладена річ.
І, тут потрібно розуміти, що просто так в ломбарді грошей не дають. Тому фінансові консультанти попереджають новачків, що позики в ломбардах впливають на кредитну історію.
Звичайно, вони погіршують історію, навіть у випадку, що заставна річ вчасно викуплена. Сама суть звернення людини в ломбард свідчить про те, що вона знаходиться в нестійкому фінансовому становищі.
Мікрофінансові компанії–кращий варіант взяти гроші просто так
Що таке перший кредит безкоштовно? Це означає, що позика надана безкоштовно новому клієнту, який оформляє заявку на кредит вперше.
Простіше кажучи, якщо позичальник візьме в борг 1000 гривень на умовах безкоштовного кредиту, то йому потрібно буде повернути точно таку ж суму – одну тисячу гривень.
APRC такого продукту буде 0%, а це означає, що позичальник не зіткнеться з будь-якими прихованими витратами.
Але це буде так за однієї умови – якщо позичальник вчасно погасимо кредит.
Багато людей не розуміють, що таке безкоштовний кредит. Вони думають, що їм дадуть гроші даром, і повертати їх не потрібно.
Однак, тут необхідно розуміти, що кредитні компанії не є благодійними організаціями.
Багато хто з людей здивовані, для чого МФО пропонують безкоштовні кредити і що це за акція. Причина дуже проста – конкуренція і боротьба за клієнта. Всім бізнесменам потрібен трафік, тому що це золота жила успіху і процвітання будь-якої компанії.
Онлайн позики без верифікації
Для багатьох людей позичати гроші – це ганьба. Їх виховували в переконанні, що кожен сам відповідає за свою долю і повинен самостійно забезпечувати фінансову стабільність собі і своїй родині.
Коли життєва ситуація змушує їх брати небанківські кредити, у них виникає безліч опорів. Однією з причин є побоювання, що кредитна компанія подзвонить роботодавцю для підтвердження суми заробітку або самого факту працевлаштування в цій компанії.
На щастя, ці побоювання абсолютно безпідставні, не мають під собою реальної ситуації того, як сьогодні працюють кредитні компанії.
У переважній більшості з них люди можуть отримати кредит онлайн без перевірки телефону чи банківського рахунку, гарантуючи повну конфіденційність кожній людини, яка звертається за кредитом.
Про виданий кредит, буде знати тільки кредитна компанія і особа, якій він був виданий.
Рейтинг кредитів онлайн без перевірки МФО
Ось як виглядає рейтинг відомих українських мікрофінансових організацій які дають позику 24/7:
Moneyveo – це кредитна організація ТОП-1;
Є Гроші – це МФО теж в топі;
CreditPlus – приймає заявки на позику від 500 гривень;
Money4you – це популярна кредитна компанія, перша позика під 0 відсотків;
Loany – нова мікрокредитна установа, надає довгострокові кредити від 5 тисяч гривень ;
Качай Гроші – мікрокредити на суму 500 гривень;
ZeCredit – бонус на першу позику.
1). Moneyveo – кредит в розстрочку на суму від 100 гривень
Максимальна позика до 30 тисяч гривень, термін кредиту від одного дня до 142 днів, рішення за 5 хвилин цілодобово.
Moneyveo пропонує мікрокредити в розстрочку до 30 000 гривень на термін до 142 днів. Для постійних клієнтів від 100 гривень. Заповніть заявку онлайн і насолоджуйтеся готівкою через 5 хвилин.
Підготуйте паспорт та номер банківського рахунку, для швидкого переказу грошей. Фактична відсоткова ставка становить 58,29% на рік.
2). Є Гроші – кредити без розстрочки сума від 500 гривень
Є Гроші — це популярна небанківська компанія з швидким кредитним рішенням. Обмежені формальності, фіксовані платежі без прихованих внесків.
Сума наданої пропозиції становить до 20 000 гривень. Заявки на кредит приймаються цілодобово. Максимальний термін погашення становить 30 днів. Процентна ставка від 0,33% до 1% в день.
3). CreditPlus пропонує кредити на невеликі суми до 10 000 гривень
Інноваційна фінансова установа, яка поєднує в собі традиційні банківські послуги зі спрощеною системою подання заявок на отримання кредиту.
Мікрофінансова організація CreditPlus забезпечує не тільки фінансування, а й знання та досвід, отримані в банківській сфері, і гарантує клієнтам стандарти банківської безпеки та обслуговування на найвищому рівні.
Швидке надсилання грошей на карту банку, без зайвих формальностей, весь процес відбувається онлайн. APR для репрезентативного прикладу становить 39,55%.
4). Money4you – відповідний кредит готівкою від 700 гривень
Мікро фінансова установа пропонує кредит готівкою до 8 тисяч гривень. Money4you не пред’являє жодних обмежувальних вимог до заявників. У випадку індивідуальних клієнтів це вік 18 років і повна дієздатність, наявність паспорта та ідентифікаційного номера. Термін від двох днів до одного місяся. Під 1,99% в день.
5). Loany – це кредит в розстрочку до 25 000 гривень
Це веб-сайт, що пропонує кредити в розстрочку від 1 000 гривень на термін до 180 днів. Ідеальне рішення для клієнтів з будь-якою кредитною історією, доступно цілодобово на протязі тижня.
Вимоги: українське громадянство, наявність паспорта, ідентифікаційного коду та банківської картки. Крім того треба мати адресу електронної пошти та мобільнй телефон.
Резюме
На погляд фахівців, кредитна картка – це практичний і корисний інструмент, який не тільки допоможе домашньому бюджету користувачів у разі непередбачених витрат, але й може стати джерелом додаткових переваг, таких як привабливі знижки або повернення частини грошей (кешбек).
Додатковим стимулом для отримання кредитки також є численні банківські акції, які таким чином намагаються залучити нових клієнтів. Тут варто зазначити, що пропоновані бонуси можуть бути надзвичайно привабливими, а їх вартість часто становить навіть кілька сотень гривень.
Незважаючи на ряд переваг, завжди слід пам’ятати, що кредитна карта – це кредитний продукт, що тягне за собою ряд зобов’язань для її власника.
Найголовніше вчасно виплачувати борги. Якщо з яких-небудь причин позичальник не виконає цю вимогу, то замість корисного інструменту «кредитна карта» стане лише баластом і принесе масу неприємних наслідків.
